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玩转攻略 篇二十四:攻略 | 从佛系入门到高端终极:2024年信用卡年度申卡攻略!
2024-03-24 00:24  浏览:31

新年伊始,各家银行2024年政策基本尘埃落定,是时间来一篇综合性的申卡推荐,算是落落为大家奉上的新年作业。

卡片推荐之前先说说申卡原则,如非必要,勿增实体。落落建议大家申请信用卡之前,要结合自己的实际需求和消费场景以及个人能力去申请。

每个人的精力是有限的,玩卡需要耗费很多精力,持卡过多只会让自己陷入消费方式、权益使用以及年费维护等各种焦虑。

在阅读本指南前,大家先仔细阅读以下说明:

  1. 本指南以普遍参考性为主,不具备定制性,对于一些特殊区域或特殊需求的卡友可能未必适合;

  2. 像类似奋斗白、科创白、国贸香白、医护白等限定特殊职业、地区的刷免大白金,以及类似中信国航世界卡类限定特殊会员免年费等持有性价比较高,但特殊限免规则的卡,因不具普适性,故不再本文选择之列;

  3. 在选择策略方面,除了考虑卡片本身的权益和活动之外,银行本身活动和卡组织权益也会一并考虑;

  4. 卡片的策略有一定的个人主观性,持有分析和性价比等因素仅代表个人观点,仅供各位卡友参考。

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1、工行爱车PLUS普卡/金卡

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卡片年费:

刚性年费:普卡100元/年,金卡200元/年

核心权益:

  • 周末指定加油站消费20%返现,周最高返30元

上榜理由:

此卡持卡的唯一理由即返现,特别适合有刚性需求的车主。申请需要注意查看支持名单,最好常住地附近有支持商户。普卡正常渠道已停止申请,金卡可直接网申,白金卡不建议。

2、建行生活卡

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卡片年费:

消费3笔免当年年费

核心权益:

  • 建行生活消费双倍积分,每人每月1万积分封顶

  • 生日当天额外奖励5倍综合积分,封顶5万积分

  • 每月消费达标送券活动(今年活动暂未上线)

上榜理由:

生活卡有银联版和运通版,卡组织不同,其他权益一样,建议按需选择。卡虽然级别不高,但是日常活动较多,属于难得的羊毛卡。2024年的消费达标活动暂未上线,如果介意但又想先拿下建行的朋友可以申请全球支付Visa双标卡,可以一元抢购精选产品,包含20元京东E卡、视频会员月卡等。

3、农行黑神庙

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卡片年费:

首年免费,消费5笔免次年费

核心权益:

  • 超级会员日VISA6%返现

上榜理由:

俗称黑神庙卡,卡等级为金卡,审批难度较低。卡片没有特殊权益,主要特点是Visa双标,可参加活动,外加农行天天返现等活动,是一个不错的农行入门卡。

4、中信万事达I白金卡

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卡片年费:

首年免年费,刷12笔免次年年费

核心权益:

  • 外卖渠道返现15%:持卡人在动卡空间APP指定渠道消费,可以享15%返现,每人每周最高返现30元返利金。*指定渠道:动卡空间APP--生活--吃喝玩乐 (美团外卖/饿了么/星巴克/奈雪/话费充值/叮咚买菜)

上榜理由:

返现比例超高的双币卡,主打热门生活类消费返现,尤其后来增加了话费充值和叮咚买菜两个高频刚需生活消费场景,逆袭升级为宝藏返现卡。

5、广发有鱼潮卡白金卡

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卡片年费:

免首年年费,消费满12笔,可免次年年费;或激活之日起绑定第三方支付(微信/支付宝/京东支付任一),连续12个月未解绑,可免次年年费

核心权益:

  • 在美团、抖音、得物、麦当劳、喜茶、星巴克6大商户消费,可获10%返现;通过支付宝/微信/云闪付消费,可获1%返现。两者合计,每月累计最高200返利金。返现流程:当月消费-次月领券-指定商户消费- 抵扣返现

上榜理由:

广发的返利卡较多,同系列的还有多利卡和有鱼卡,但是10%的返现商户综合对比,建议首选有鱼潮卡。

6、浙商红利白金卡

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卡片年费:

消费6笔免年费

核心权益:

  • 微信/支付宝消费默认1%累积立减金。返现上限白金卡200元/月

上榜理由:

2023年的返现网红卡,2024年权益落定,虽然取消了特殊渠道的10%返现,但是作为网上消费无脑返现卡,还是不错。

7、浦发红沙宣

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卡片年费:

年费:免年费、免版面费、免补卡费

核心权益:

  • 境外自带1%返现:上不封顶,无名额限制

  • 可参加万事达大挑战

上榜理由:

万事达世界卡,免年费。自带1%上不封顶的境外返现,还可以参加万事达大挑战(2024大挑战已续)。每个月超过5000元,还可以享受上限100元的9%境外返现。红沙宣不仅在浦发信用卡体系,在整个卡圈都是一张难得的境外返现卡。

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1、农行悠然悦/车主白尊享

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悠然悦

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车主白尊享

卡片年费:

两张卡均为首年免费,消费满3万元免次年年费

核心权益:

悠然悦:

  • 1元购买两点龙腾,享受2次机场贵宾厅或4次高铁贵宾厅的服务,可在餐食厅吃饭

  • 3次/年三甲医院预约+陪诊

车主白尊享:

  • 1元购买15公里代驾服务,每月1次,全年共6次

  • 1元购买洗车服务,每月1次,每年共12次

上榜理由:

两者都属于农行小白金,需要消费三万元可免次年年费。权益方面悠然悦侧重龙腾+挂号陪诊,车主白侧重车主权益。两张卡都可以享受农行的高端卡兑换里程权益。25:1兑换东航、海航等里程,叠加微信五倍积分包,月消费12500元,获得62500积分,综合比例5:1兑换里程。如果不玩微信五倍,不建议申请这两张卡,为了零星权益没有必要。

2、广发鼎极+VISA无限卡

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卡片年费:

首年免年费。若未达到减免条件,银联卡4000元/年,VISA卡8000元/年。减免条件(二选一):绑定支付宝/微信/京东,或消费48笔(不限金额)

核心权益:

  • 无限次广发自营高铁贵宾厅

  • 龙腾休息室:1点龙腾

  • 40:1兑换国航、东航、南航、亚万、川航里程,兑换上限2万里程/年

上榜理由:

自营机场贵宾厅因为已温暖,未在上述核心权益列出,但当月单笔消费500元,次月可不限次享受国内高铁自营贵宾厅目前仍然坚挺。水白配发无限卡是国内最低成本可拿下的VISA顶级卡。40:1兑换亚万、国航、东航、南航等里程,在搭配广发多倍积分卡或活动之后,比例可观。广发唯一的缺点是权益限量靠抢,只要里程兑换可电话谈心解决,水白便一直可以无脑申请。

3、交行东航金卡

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卡片年费:

首年免年费,刷满6笔免次年年费卡片权益

核心权益:

  • 消费积分12:1自动兑换东方万里行积分。兑换上限月8333里程,年83333里程。

上榜理由:

12:1兑换,支持线上微信、支付宝等主流网付通道,也可以当作交行火种卡。

4、浦发东航金卡

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卡片年费:

金卡、免年费、免版面费

核心权益:

  • 消费15:

    1累积东航里程,上限6万里程/年

上榜理由:

既可作为日常消费,又可参加浦发的各类活动。兑换比例虽然优势不大,但是胜在浦发信报合一、积分来源丰富。需在东航APP中申请。

5、浙商东航白金卡

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卡片年费:

480元/年。首年免年费,消费或取现合计6次免次年年费。

核心权益:

  • 新户赠送5000东航积分(即日起至2024年6月30日)

  • 里程自动兑换:白金卡12:1,每月上限8千,年上限8万。

  • 每月消费满1万元,次月赠送1000东航积分

上榜理由:

浙商算是这两年比较给力的后起之秀。东航联名有属于近期刚推出的主打联名卡,卡面优势12:1,线上支付宝有积分,新户礼5000里程,每月消费满1万元可奖励1000里程。消费礼活动结束日期为今年6月30日,玩卡需趁早。

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1、建行家庭挚爱卡

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卡片年费:

580元/年,每年可使用15万综合积分兑换

核心权益:

  • 6次境内50公里代驾

  • 2次境内机场高铁接送机

  • 6次医院预约+导诊

上榜理由:

年费成本较低,只需要15万积分即可抵扣年费。6次代驾+2次接送机,在一定程度上比别行的大白金更有性价比。

2、中信运通Safari精英级

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卡片年费:

首年刚性年费480元,次年起6万积分抵扣年费

核心权益:

  • 36+1新生活权益每年最高9点权益点

  • 儿童口腔涂氟权益

  • 2点龙腾贵宾厅(可用于机场、高铁站、列车餐食,每次需加付9元)

  • 1次预约挂号及陪护

上榜理由:

低成本玩36+1生活权益的神卡。全年最高9点生活权益,可以兑换酒店、体检、咖啡等。就算首年也可以无脑年费回本,中信36+1体检的公允价格280元(3个点)。2点龙腾为满血龙腾(缺点是单次使用加付9元)。卡片本身自带双倍积分,如果结合中信悦卡多倍或中信活动,年费积攒相当容易。

3、招行自由人生白金卡

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自由人生

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自由人生-粉色版

卡片年费:

800元/年,首年年费减免,年消费8万免次年年费

核心权益:

  • 2次招行300精选酒店

  • 每月首次取现免手续费

  • 积分兑换各类权益

上榜理由:

在招行的体系里,飞鸟白一直主推,成为其新三剑客之一。鸟白核心的权益是每年有2次300精选酒店,虽然和6次的百夫长、经典白之类比不了,但是也算两聊胜于无。年费的问题,可以直接通过每月首次取现免手续费的方法,当天取还。

4、中信万豪精逸白

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卡片年费:

980元,刚性收取,激活即收取

核心权益:

  • 持卡期送万豪金卡会籍

  • 每年赠送一晚免费住宿(可兑换价值高达12500点积分住宿)

  • 日常消费10:1累积万豪积分(月线上消费累积上限2000分,综合上限10000分)

  • 每年赠送10个房晚

  • 9折住宿优惠和8折餐饮

  • 贵宾厅权益4点/年(中信贵宾厅可吃饭,范围可用于机场、高铁站和列车,每次需加付9元)

  • 医院挂号预约3次/年

上榜理由:

如果玩酒店,一定不能少过这张国内唯一的万豪联名卡。赠送房晚价值600+,每年需刚性支付的年费不足400元,换来的权益则是10个万豪万晚,9折住宿,贵宾厅权益和3次预约挂号。主打消费兑换万豪积分比例为10:1,每月线上渠道上线为消费20000元兑换2000分,总渠道上限月1万积分,年12万积分。

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1、招行经典白

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卡片年费:

主卡年费3600元,可使用一万永久积分抵扣年费,附属卡年费2000元,可使用5000永久积分抵扣年费。

核心权益:

  • 6次招行机场自营贵宾服务

  • 6次招行300精选酒店

  • 口腔护理一次

  • 体检/中医问诊/私人健康管家三选一

  • 12次高尔夫练习场

  • 积分兑换航空里程。国航、东航:1500积分/2000里程

上榜理由:

各大行权益温暖洗礼,唯招行经典白十几年权益基本无变化,外加生日十倍和微信通道十倍,可以轻松解决年费。2024虽然新三白的名单暂无变化,但个人认为,申请次序,经典白优先。

2、农行精粹白

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卡片年费:

精粹版年费标准为880元/年,刷卡30次免次年年费,也可以5万积分兑换年费。

核心权益:

  • 不限次农行机场自营贵宾厅,一半以上可免费携伴

  • 每年 3 次专家预约 ,全程陪诊

  • 25:1兑换东航、海航等航空里程(购买微信五倍积分包,可做到5:1)

  • 不限次免费道路救援

上榜理由:

精粹白论权益不算最突出的,之所以被追捧,重要原因在于其主卡和附属卡免费减免均容易,且全国的机场有一半以上可以免费携伴一人。此外有国有大行农行的基础,外加各类主流返现活动和微信五倍加持下的里程兑换,是2024年为数不多可主刷的大白金信用卡。

3、建行大山白

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卡片年费:

主卡:1800元,可用40万积分抵扣。卡片激活后收取。附属卡:1200元,可用20万积分抵扣。2024年度,主卡可免年费申办1张附属卡。

核心权益:

  • 豪华酒店1间夜

  • 境内接送机:3+1次(季度消费6万)

  • 6次50公里代驾

  • PP机场贵宾厅:5次,覆盖全球90个国家和275个城市

  • 境内机场贵宾厅:全年无限次,安检前机场贵宾VIP

  • 延误险:每4小时赔偿1000元,年度上限5000元。大山白延误险的亮点在于无需用卡支付

上榜理由:

2024年大山白权益有温暖,且五倍积分刷刷乐暂未续期。2024年是否持有最大的争议点在于年费不如之前的好搞定。但是不购票可享受延误险,大山独一份。外加可免费一张附属卡年费,综合而言,还是值得申请。

4、交行怡然白

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卡片年费:

卡片年费1000元/年,可使用10万交行积分抵扣年费。

核心权益:

  • 12次高端运动和10次衣物洗护二选一

  • 6次沃德境内机场贵宾厅+6次龙腾机场贵宾室

  • 生日当天餐饮积分消费5倍,消费一倍+额外4倍,最多可消费25000获得125000积分。

  • 生日当月:消费可获双倍积分,最高100万积分封顶。

上榜理由:

核心亮点权益,可一主三副,分别获得6次沃德+6次龙腾。特别适合搞定家庭出行的贵宾厅权益,同样待遇的卡还有白麒麟,但是性价比不如洗衣白。年费积分可利用生日当天、或当月消费来解决,也可以王者或蜜卡3倍搞定。

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1、招行银联钻

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卡片年费:

主卡3600元/年,下卡即收取,年费不可减免。

核心权益:

  • 度假礼遇:4次儿童机票(1-12岁)或300精选酒店住二免一(12岁以上儿童),推荐儿童机票

  • 6次“300精选酒店”贵宾价入住

  • 3大亲子口腔服务贵宾礼遇

  • 不限次招行机场贵宾厅贵宾登机礼遇1+1

  • 积分兑换航空公司里程

  • 银联钻石自带权益

上榜理由:

招行银联钻,亲子权益卡的天花板。虽然贵为3600年费的银联钻石,但是只需要四张儿童机票即可回血,对于有儿童,且有家庭出行需求的卡友来说,绝对是首选,此外,无限招行自营贵宾厅可带1人+6次招行300精选酒店+银联钻石自带权益。虽然这不是一张能赚钱的信用卡,但是却是一张可以帮你省心、省力的信用卡。

2、浦发美运超白

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卡片年费:

60 万积分抵扣

核心权益:

  • 境外线下返现:10%返现,月返现上限1000 元,每年 6 次

  • 酒店住宿:每年4晚,可选择2晚权益兑换 1 晚高阶酒店

  • 接送机:每年境内8点+4点境外

  • 机场贵宾厅:无限龙腾(不可餐食厅吃饭)可带 3 名同行

  • 每年10万里程兑换额度

  • 消费达标权益:

    缤纷文旅:每季度消费15 万元,1-2季度每季度 1 点

    乐园门票:每季度消费15 万元,1-2 季度每季度3 点

    文化馆门票:每月消费6000 元,1-6 月每月 2 点

    全家观影:每月消费18888 元,每月 6 张观影券

上榜理由:

虽然权益在2024年遭温暖,但是因为下卡门槛高,权益依旧能打,仍是可刷免年费白金卡中的天花板存在,也是2024年为数不多可以主刷的信用卡。

3、招行百夫长白金卡

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卡片年费:

刚性年费3600元,下卡即收取

核心权益:

  • 本人不限次PP机场贵宾厅

  • 不限次招行机场贵宾厅贵宾登机礼遇1+1

  • 不限次美国运通机场贵宾厅

  • FHR & THC 全球酒店权益

  • 专属礼宾服务

  • 酒店精英会籍:万豪金卡会籍、希尔顿金卡会籍、丽笙酒店金卡会籍

  • 6次300精选酒店

  • 4次精选餐厅

  • 体检/中医问诊/私人健康管家三选一

  • 1次口腔护理

  • 12次高尔夫练习场

  • 最高1500万航空意外险和4000元旅行不便保险

  • 生日十倍积分

  • 积分兑换航空里程。国航、东航、英航、法荷航、马航、新航:1500积分/2000里程;酒店积分 :3000 积分/6000 万豪积分,1000积分 /2000希尔顿积分。

上榜理由:

如果论卡圈化繁为简的终极,我认为是运通百夫长白金卡莫属(当然有能力可上黑金)。出行方面招行+PP+运通休息室,可满足95%的境内外机场休息需求,酒店方面招行300精选酒店+FHR & THC +酒店会籍匹配+万豪积分兑换。此外还有无可替代的运通礼宾服务。玩卡的尽头是销卡,少即是多。而百夫长白则符合这一点。如果可以接受刚性年费,且有商旅需求,那招行百夫长便是一个不错的选择。

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